“从办理到放款，整个过程不超半个月，贴息后利率才1.8%，用贷款我建起大棚，今年还对樱桃进行了破眠，预计能提前一个月上市。”3月11日，面对个头日渐膨大的樱桃，潍坊临朐农户袁训军颇为期待。
袁训军是潍坊农户通过齐鲁银行普惠涉农金融受益的一个缩影，自2019年设立以来，齐鲁银行潍坊分行持续贯彻总行“一县一品”产品县域推广，切实发挥为“三农”领域生产生活“输血”功能，为“三农”客户提供小微信贷支持。“大姜贷”“化龙胡萝卜贷”“青州花卉贷”等产品持续将金融“活水”引向普惠涉农领域，2025年，齐鲁银行潍坊分行普惠涉农贷款已新增超7000万元。
3月11日，春风中尚存一丝凉意，生命力顽强的野菜刚刚开始新的生命周期，但在临朐县朱封村的樱桃大棚中却是另一番景象，一簇簇樱桃已经挂满枝头。
“再有十几二十天，这些樱桃就能上市了。”农户袁训军打理樱桃已有7年之久，讲起种植要点总能将理论与经验相结合，“普通大棚樱桃上市要到五一，但使用破眠剂可以打破常规生长周期，提前唤醒、提前结果，提前上市，从而获得更高的单价，今年是我尝试樱桃破眠的第一年。”
如今的袁训军俨然一名樱桃行家，但在7年前，对于种樱桃，他也是从头学起。当时原本在外地从事家装工作的他决定回乡创业，一头扎进樱桃这一临朐优势产业，起初是露天栽种，而随着树株渐大，逐渐有了建棚需求。
2023年，袁训军开始谋划为自家樱桃建棚，但一次性近60万元的投入让他有些为难，“现在的大棚自动化程度高，通风、浇水都能在手机上控制，但成本也高，普通农户很难一次性掏出几十万。”
正当袁训军为钱发愁时，朋友向其推荐了齐鲁银行，“沟通很顺畅，他们了解了我的需求，很快推荐了适合的产品，也跟我讲了需要的资质、材料，马上就开始办理。备齐资料后不到三天就放款了。”30万元贷款到账后，袁训军订购材料，在2024年8月建起大棚，并首次尝试破眠技术。如今，他24小时守在棚内，等待樱桃变红。
齐鲁银行临朐支行行长夏鑫介绍，袁训军办理的是“创业担保贷”，该产品由政府性融资担保机构或个人提供担保，由财政部门贴息，手续简便，放款快捷，同时还能为用户降低融资成本，袁训军办理的贷款贴息后，年利率仅1.8%。
作为樱桃种植大县，临朐全县樱桃大棚种植面积已达10万亩，年产樱桃6万吨，产值达15亿元。“面对樱桃种植农户融资需求，我们积极对接各乡镇，精准选择符合条件的樱桃种植农户，为其提供金融支撑，降低融资成本。截至目前，齐鲁银行潍坊分行已累计为临朐县30余户樱桃种植户发放贷款近千万元。”夏鑫说。
潍坊是农业大市，几乎每个区县都有自己的优势产业。临朐的袁训军等待樱桃变红，安丘的王忠亮则盼望随着生姜种植季的临近，自己收储的大姜价格能够再涨高点。
作为“中国姜蒜之乡”，安丘市大姜常年种植面积20万亩，年产量120万吨，规模加工企业106家，年产值120亿元。王忠亮不仅是众多大姜从业者中的一员，还是当地首批采用“恒温储藏+订单农业”模式的姜农，他建起3个合计容量800吨的恒温冷库，进行大姜收储。
3月12日，王忠亮拉开自家恒温库的大门，检查大姜储存情况。“低价收高价卖是大姜收储生意的利润保证，这批库存收在2月份，当时价格是两块多，现在已经涨到了三块五。”王忠亮说，“大姜单价高，大规模收储对流动资金是考验。”
今年，王忠亮的收储计划是600吨，每吨收储成本在6000元左右，资金缺口成了他收储路上的拦路虎。“我们这种企业在进行融资时，普遍缺乏银行认可的担保方式和明确的资产评估标准，贷款不易。”王忠亮说，“好在齐鲁银行为我办理了‘大姜贷’，帮我及时补充了流动资金。”
齐鲁银行安丘支行客户经理于浩东介绍，“大姜贷”面向大姜产业链上的主体，借助潍坊市财政金融协同支农机制，通过再担保集团提供的“见贷即保”服务，为其提供普惠金融支持。“从资料收集到放款仅用72小时，比传统贷款节省了7天时间，利率还优惠了1.5个百分点。”王忠亮说，这笔资金让他赶在3月前完成了全部收储。
在当地，通过“大姜贷”受益的姜农不仅是王忠亮个例。据介绍，齐鲁银行潍坊分行创新“大姜贷白名单”模式，选择生姜种植、加工和出口较为集中的村庄石庙子村作为试点村，通过与村“两委”的深度合作，开展“背靠背客户评级预授信”，并推出以农户子女为担保的“亲情担保”模式，一方面提高贷款投放的精准度和便捷性，另一方面构建起全周期风险防控体系。目前已对该村23家种植户、7家加工企业进行精准画像，累计预授信1100万元。
越来越多农户通过信贷受益背后，是齐鲁银行潍坊分行对普惠涉农领域的持续深耕。分行普惠金融部负责人聂超介绍，自2019年设立以来，齐鲁银行潍坊分行持续贯彻总行“一县一品”产品县域推广，切实发挥为“三农”领域生产生活“输血”功能，为“三农”客户提供小微信贷支持，解决其担保弱、融资难等问题。
普惠涉农业务涵盖种养殖类农户、生产类农户、小微企业主以及个体工商户等，资金投向主要包括农业、种植、生产加工、经营、消费、养殖等，满足农村农民多样化资金需求。“潍坊各县区均有自己优势农业产业，针对成熟产业，此前我们已经推出‘化龙胡萝卜贷’‘青州花卉贷’‘寿光蔬菜贷’等系列“一县一品”产品。”聂超说，“与此同时，我们还推动设立‘景芝酒水贷’‘昌乐西瓜贷’‘昌邑冬枣贷’等新产品。”
在新产品设立过程中，齐鲁银行潍坊分行通过敏捷小组、联席会议机制提升审批效率，在控制风险方面，则引入潍坊再担保、山东省农担等机构，进一步降低风险。
“目前，多家同业均在深耕普惠涉农领域，我们的优势在于灵活与持续。”聂超表示，目前齐鲁银行潍坊分行已经实现县域全覆盖，人员扎根基层，能够及时响应客户需求，同时，总行层面对“一县一品”有明确考核标准，能够推动产品持续做下去。以“大姜贷”为例，下一步齐鲁银行潍坊分行将按种植面积、储存能力、加工规模等维度细分客群，设计出“种植贷”“仓储贷”“加工贷”等子产品，进一步破解大姜金融“最后一公里”难题。
数据显示，截至2025年2月末，分行普惠贷款余额超过27亿元，其中普惠涉农贷款余额超过9亿元；普惠户数约800户，其中涉农户数300余户，占比超过40%；2025年普惠涉农贷款新增7000余万元。
下一步，齐鲁银行潍坊分行将继续响应国家“乡村振兴”号召，秉承“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，深入潍坊市各级乡镇，持续向当地农户提供精准化、专业化、全方位的金融服务支持，振兴潍坊农业农村优先发展，擦亮齐鲁银行普惠金融品牌。
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